Инструкция для потерпевших
Рекомендации и алгоритмы, которые могут быть полезны в случае в мошенничеством
1.
Введение
Если вы или ваши родственники стали жертвами мошенников, то очень важно не усугубить свою ситуацию опрометчивыми действиями.
После того, как в моей семье произошла история с мошенничеством ко мне начали обращаться многие люди с просьбой рассказать, что же им делать в такой ситуации.
Здесь я обрисую алгоритм, который выработал я сам для себя, думаю он может быть полезен многим людям как основа для будущих действий.
Ниже представлены только советы которые имеют хоть какую-то эффективность по моему опыту. Я не стал описывать обращения в Центральный банк, обращения депутатам Государственной Думы или письмо Президенту РФ, потому что в нашем случае ничего из этого не сработало вообще.
Важное уточнение. Каждая ситуация уникальна. Может отличаться профиль атаки, сумма ущерба, имеющееся имущество. В зависимости от этого необходимо строить индивидуальную линию защиты.
Гораздо проще действовать родственникам жертв, потому что сами жертвы после мошеннической атаки находятся в подавленном состоянии, и плохо соображают.
Поэтому нижеприведенные описания будут полезны больше родственникам.
Самое важное уточнение. Ни один документ в ходе борьбы за справедливость никогда не подписывайте без предварительной консультации с толковым юристом.
В лучшем случае этот документ будет бесполезным, в худшем случае повредит вашей позиции.
2.
Оцените масштаб бедствия
2.1
Восстановите картину произошедшего
Самая, наверное, тяжелая часть, но в тоже время и самая необходимая. Вам нужно максимально подробно выяснить «а что же там на самом деле произошло?».
Идеальным вариантом будет восстановить характер действий по минутам, это будет вам полезно если вы захотите попробовать пойти в суд.
К сожалению, вам придется заставить ваших родных еще раз пережить не самые приятные для них моменты, и скорее всего это придется сделать неоднократно, потому что в первые часы и дни после атаки жертва пребывает в шоковом состоянии и очень плохо может структурировать информацию.
Конкретно в нашем случае некоторые детали произошедшего я узнавал спустя месяцы после рокового дня.
Чек-лист для выяснения произошедшего
Опрос
Нужно взять лист бумаги и записать все, что говорит потерпевший. Нужно задавать уточняющие вопросы по ходу повествования.
Этот лист вам поможет в будущем в общении с любыми организациями / гос.органами / судами по вашему вопросу. Потом его желательно перепечатать на компьютер и положить в облако.
Детализация звонков
Запрашивается через личный кабинет сотового оператора. В детализации вы увидите с каких номеров звонили ваши родные мошенникам и на какие номера.
Любые переписки с мошенниками
Воцап, телеграмм, почта, находим файлы, которые они присылали.
Сообщения с кодами
Надо посмотреть телефон жертвы и выяснить, в какие сервисы пытались заходить мошенники (банковские кабинеты, гос.услуги, сотовые операторы).
Эта информация поможет вам на шаге «Сбросить все пароли»
2.2
Запросите отчет в БКИ
Инструкция получения отчета в БКИ
1
Идете на портал Госуслуг
2
Авторизуетесь под учетной записью вашего родственника. У него должна быть подтвержденная учетная запись. Если этого нет, сначала нужно будет получить учетную запись на гос.услугах.
3
Вводите в строке поиска «Получение сведений из Центрального каталога кредитных историй о бюро кредитных историй» — это официальное название услуги.
4
Заказываете услугу. Вам в течение нескольких часов придет сообщение с перечнем БКИ, где размещена ваша кредитная история.
5
Дальше вам нужно зайти на сайт каждого БКИ из истории. Их всего шесть штук в стране, так что будет не так сложно. Вот тут список всех БКИ с сайтами.
6
На сайте БКИ регистрируетесь и создаете себе личный кабинет. Потребуется авторизация либо через номер телефона, либо через портал гос.услуг.
7
В личном кабинете запрашиваете «Кредитный отчет». Это бесплатная услуга, какое-то количество бесплатных кредитных отчетов каждое БКИ обязано предоставлять любому заявителю в течение календарного года. Всякие дополнительные плюшки типа «оценки кредитного рейтинга» вам не нужны.
Кредитные отчеты обновляются с некоторой задержкой. Поэтому лучше всего запрашивать их хотя бы на следующий рабочий день после даты атаки. День в день вы можете не увидеть нужную вам информацию.
8
В кредитном отчете вы увидите сумму выданных кредитов от всех банков и микрофинансовых компаний. Сохраните их себе.
Крайне важная часть. Как правило, атаки мошенников связаны с получением максимального количества кредитов на жертву. Поэтому нужно понимать, а сколько же конкретно денег удалось мошенникам вытащить из банков.
В России данные по всем выданным кредитам хранятся в специальных компаниях: Бюро кредитных историй. Их несколько, и все это частные лавки. Конкретно ваша история может храниться в нескольких БКИ.
Чтобы это выяснить, достаточно сделать ряд несложных действий.
На сайте Центрального Банка есть подробная инструкция. Она написана несколько избыточным языком, перескажу здесь более понятно.
2.3
Свяжитесь с банком
В зависимости от характера атаки скорость сообщения в банк может быть критически важной.
Я выделяю три возможных активности:
2.4
Сбросьте все пароли
Во всех чувствительных личных кабинетах обязательно нужно будет сбросить пароли.
Пригодится для Госуслуг, банковских приложений, сотовых операторов, социальных сетей.
По социальным сетям проверьте еще сразу сообщения, которые отправлялись, возможно от вашего имени злоумышленники пытались обманывать ваших друзей и родственников, их надо предупредить.
3.
Выработайте план действий
Когда вы более-менее осознаете произошедшее и свыкнитесь с неизбежностью последствий, вам придется начать что-то делать.
Я вкратце опишу возможные сценарии дальнейших действий, но их ни в коем случае нельзя делать без предварительной консультации со специалистами.
Самые базовые советы вы можете получить в бесплатной юридической консультации при юридических университетах.
Там вам помогут составить план действий, напишут базовые документы. Но настройтесь на то, что студенты не будут с вами всюду ходить и везде вам помогать.
В России сейчас найти хорошего юриста — это задача с очень большой звездочкой, хорошего юриста передают из рук в руки, как и хорошего врача. Мне в этом плане повезло, я сам юрист и многие вещи я уже сразу понимал как делать.
Но если вы не юрист, то, во-первых, не надо расстраиваться, во-вторых, сначала спросите знакомых. Как правило, через вторые-третьи руки найдется человек, который либо сам юрист, либо знает толкового юриста.
Как отличить толкового юриста от обычного балабола?
В целом достаточно просто, в ситуации мошеннической атаки вам ни один толковый юрист не скажет, что у вас все легко и просто, и что вы вот завтра получите обратно все деньги, кредит с вас снимут и все будет хорошо. Нет, такого не будет, это жизнь. Свои права придется отстаивать с не очень предсказуемым результатом.
Я могу порекомендовать адвокатское бюро, которое помогает в решении этих вопросов, но настраивайтесь на то, что юридические услуги будут дорогими.
В целом все дальнейшие шаги соотносите с тем сколько денег у вас украли, сколько денег вы остались должны банку, и какое есть у вас имущество.
Очень грустная правда жизни в том, что иногда будет дешевле заплатить, чем пытаться что-то кому-то доказать и что-то у кого-то отсудить. Но опять же, все индивидуально. Иногда хочется просто добиться справедливости, как мне, например. Но это удается далеко не в каждом случае.
Так что если вы хотите биться за свои права — ищите юриста.
4.
Сообщите в полицию
Это важный шаг для того, чтобы показать мошеннический характер событий. Полиция довольно своеобразное учреждение, и на мой личный взгляд полиция в современном виде не способна эффективно раскрывать такие преступления.
Конкретно в моем случае преступники вели отца через три разных банка, использовали IP-телефонию, заказывали Яндекс такси, в общем, были на переднем краю науки и техники.
В 2021 году линейный районный отдел полиции г. Троицка просто не располагал техническими средствами чтобы найти и размотать все концы мошеннической атаки. Судя по новостям дело сдвинулось с мертвой точки и МВД стало выделять какие-то спец. отделы для борьбы с такими преступлениями.
В этом нашей полиции можно пожелать только удачи. Такие дела действительно не простые. Но радует хотя бы то, что проблему уже признают, а не просто смотрят на жертв мошенников как на доверчивых дебилов, которые делают что им говорит голос в телефоне.
Также накрывают пособников, об этом тоже можно почитать в новостях.
Лично мне неизвестны случаи, когда обращение в полицию помогало конкретной жертве мошенников. Но это в любом случае надо сделать, все дальнейшие ваши шаги будут содержать уведомление что вы жертва мошенников, и вы обратились в полицию. Если вдруг банк решит списать ваш кредит, как минимум он сможет обосновать это со ссылкой на мошеннический характер операций.
При обращении в полицию рекомендую взять с собой адвоката. Потому что оперативник или следователь будет допрашивать именно потерпевшего, а как вы понимаете, потерпевший очень плохо после атаки сможет сформулировать свои мысли. Адвокат проследит чтобы слава потерпевшего не переврали, не исказили и не внесли в протокол допроса какую-нибудь чушь. Полицейские будут всячески стараться подать материалы так, чтобы делать как можно меньше телодвижений по этому делу. А вы без специальных знаний даже не поймете, что в протоколе записано не то, о чем вы с ними до этого только что говорили.
Первый протокол допроса критически важен, потому что по большому счету все дальнейшие действия в ходе уголовного дела будут строиться на нем.
Очень будет полезно, если вы сразу дадите следователю распечатку вашего собственного опроса. Ему будет проще вести допрос потерпевшего в этом случае, и меньше рисков, что он что-то не то запишет.
Но следить за этим должен адвокат.
Также важно, что родственников попросят выйти при допросе потерпевшего, а адвоката не имеют права выгонять. Соответственно, если вы отправите своих родственников к полицейским одних, вы не знаете, что они там наговорят и что будет записано в протоколе.
Конкретно в нашем случае следователь пытался не внести в протокол половину из того, что говорил отец, пропуская некоторые детали как «несущественные». А это прямо сильно влияло на общую картину произошедшего. Как будто бы отец сам по себе взял и ни с того ни с сего поперся в банк оформлять кредиты и раздавать их непонятным людям.
Номер адвоката обязательно сохраните в телефоне заранее.
Если вы еще не сталкивались ни с мошенничеством, ни еще с какими-нибудь подобными проблемами, просто найдите адвоката и заранее договоритесь о порядке действийсв экстренной ситуации, потому что в момент атаки или сразу после нее у вас просто не будет на это времени.
5.
Подавайте в суд
Этот шаг зависит от того, как у вас получилось или не получилось решить вопрос с банком в добровольном порядке. В нашем случае не получилось, вам может повезти гораздо больше.
Подача в суд - это серьезный и большой процесс. Во-первых, вам надо определиться с ответчиком т.е. ответить на вопрос «а с кем я буду судиться?»
Если полиция никого не поймала из мошенников, (поймала = завершила следственные действия и направила материалы в суд) то с мошенниками вы не сможете посудиться, остается только суд с банком.
Вот здесь я не буду ничего советовать даже примерно, потому что совет вам сможет дать только юрист и никто другой.
Могу дать только одну рекомендацию — советы любого юриста лучше перепроверить у другого юриста, цена ошибки высока.
Если вы последуете неправильным советам и пойдете в суд, то вы и дело проиграете и права на повторную подачу по тем же основаниям у вас не останется.
6.
Банкротство
Это подойдёт не всем! Перед принятием решения проконсультруйтесь со специалистом.
Конкретно в нашем деле это оказалось единственно эффективным способом разобраться с долгами. После того как мы попробовали все другие способы добиться справедливости, мы поняли, что вариантов не так и много.
По суду мы проиграли, банк подал документы на исполнительное производство, а зарплата у отца вместе с пенсией аккурат равнялась ежемесячному платежу по кредиту.
Так что в нашем случае банкротство оказалось спасением. Но тут можно сказать "повезло", что у отца не было ни машин, ни квартир, ни еще какого-нибудь ликвидного имущества. Но ситуации бывают разные, поэтому крайне опасно начинать банкротства без детальной проработки всей процедуры по шагам совместно с юристами!
В рамках самого банкротства настраивайтесь на то, что это будет неприятно. Денег вам управляющий будет выделять из ваших доходов 25 тысяч на месяц (это по Москве, в регионах меньше), остальное уйдет банку, вам нельзя будет пользоваться карточками, банковскими счетами, выезжать заграницу.
Вся процедура длится от полугода до девяти месяцев, и при положительном результате с вас спишут все долги. Но и новых кредитов в течение пяти лет вам больше не дадут (хотя запрета такого нет, но вы обязаны указывать на факт банкротства, скорее всего банки будут вам отказывать), также нельзя занимать руководящие должности (ген.директор, член совета директоров и т.п.) в организациях в течение 3х лет.
Так что это не такая уж простая история, как говорят некоторые «интернет-советчики». Ничего критического с одной стороны, но и ничего приятного с другой. И точно нельзя лезть в банкротство без юриста.
7.
Как быть с кредитом?
Вопрос крайне скользкий.
С одной стороны, вы или ваш родственник понимаете, что кредит-то он на самом деле не хотел брать, деньгами не пользовался. Морально вы как бы правы.
С другой стороны, пока не доказали иное, обязанность гасить кредит никуда не уходит, и лежит именно на том, кто под кредитным договором подписался.
Также в зависимости от выбранной вами вместе с юристами тактики надо будет либо вообще не гасить кредит, либо все-таки начать его погашение.
Но суды однозначно трактуют любые выплаты по кредиту как согласие с фактом заключения кредитного договора и с фактом признания задолженности.
Т.е. если вы будете пытаться спорить с банком что не заключали договор или что у вас был порок воли (вы действовали под угрозами/обманом и т.п.), то сам факт оплаты кредита даже его малейшей части разобьет ваши аргументы в глазах суда просто в пыль.
Мы в свою очередь именно на это и попали когда пытались судиться с банком. Потому что после получения кредита обратились за возвратом страховки (еще один мерзкий банковский продукт), которую в полном размере направили на погашение кредита (там практически 700 тысяч было). На суде это был один из ключевых аргументов банка против нашей позиции.
Еще вам надо понимать, что во всех кредитных договорах сейчас банки пишут права автоматически списывать деньги в счет погашения кредита со всех ваших счетов в этих банках. Так что если вы даже спорите с банком, но оставляете в нем какие-то деньги, то эти деньги банк будет забирать у вас в счет погашения кредита.
В любом случае, с момента атаки у вас есть минимум месяц чтобы выработать стратегию работы с кредитом.
Но на возврат страховки у вас есть всего две недели с даты заключения договора, поэтому страховку надо возвращать максимально быстро, как только возможно.